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解密今年最火理财产品:结构性存款

作者:佚名 2018-10-12 来源:快资讯

 结构性存款是如今理财产品和货币基金收益下行后,理财投资者呼之欲出的一款新型产品。那么结构性存款到底是怎么个结构、怎么个存款,今天比财君给大家介绍一下。

 

结构性存款,也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。

通俗的来说,就是你把钱购买了结构性存款,这些资金的一部分用于存款,另一个部分用于打包投资其他金融衍生工具(比如期权)利用其中波动挂钩的收益来为投资者获得高收益的一种产品。

结构性存款具有高收益、保本金的优势,但也具有流动性较差的劣势。具体可分为以下三类:

1、固定收益型

特点是本金无风险,收益按季递增10~25点,每季付息一次,每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险,所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本与收益率区间挂钩型

其特点是本金无风险。投资者选定存款期限和LIBOR利率(伦敦银行同业拆放利率)区间,银行报出相应收益率,在存期内,若当日LIBOR在选定区间内,则该日可按约定收益率计息,若不在区间内,则该日不计息。产品市场透明度高,投资回报计算简单。若客户判断准确,可获得较高收益。

3、挂钩汇率区间型

风险大收益也大。与汇率挂钩的结构性存款是指与目标汇率变动相挂钩的外币结构性存款。

看到这里,我们对结构性存款基本有所认识,虽然本金风险较低,但是收益相对不稳定。

从投资者角度来说,传统的银行理财和货币基金收益率跌跌跌的状况下,结构性存款确实给人眼前一亮的感觉。而对于银行来说,理财净值化后,银行也急需一款产品来替代理财产品防止资产流失。

结构性理财的走红,源于理财市场上银行和客户双方长久博弈之下终于突然契合的供求关系:需求方,是对资金安全收益稳健有着日益迫切需求的个人客户;供给方,是对于负债承压营收放缓有着火烧眉毛般的焦虑的银行。

 

那么我们如何选择结构性存款呢?

首先,要对自己的风险承受能力有进一步的认识,"理财有风险,投资需谨慎"并不是说说而已。购买理财更不能盲目跟风,哪个收益高去买哪个,收益和风险挂钩,收益越高,风险也就越大。

其次,根据自身情况配置资产,正所谓鸡蛋不能放在一个篮子里。配置资产要注意高收益低流动性和高流动性稳定收益相结合,高风险和低风险想结合,长期和短期相结合。从而达到收益的最大化。一味的追求收益,当风险发生时,个人亏损也大,而一味的追求低风险,那么收益有限,资金没有发挥出最大效益,白白浪费。

最后,选择结构性存款,虽然对于本金风险较低,但是最重要的是要注意产品的期限和你的资金闲置期限是否匹配,在结构性存款未到期之前你的这笔资金是动用不了的。而如果兜里钱不多,但是又想追求保本且稳定收益的,结构性存款还是一款不错的选择。

 

编辑:晓坤

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